Nel competitivo settore bancario, l’efficienza operativa del backoffice è più che mai un fattore critico di successo. Le procedure dettagliate e l’onere della conformità regolatoria spesso pesano sulle risorse umane, richiedendo l’applicazione di un approccio innovativo per ridurre i costi e incrementare la produttività.
Per tali motivi, ICAREX ha sviluppato GenFin: un motore di Intelligenza Artificiale Generativa dedicato al settore bancario, che permette di elaborare in maniera rapida le migliaia di pagine di documentazione che definiscono le procedure di una banca. GenFin permette alle risorse commerciali di “interrogare” direttamente le procedure via chat, ottenendo risposte veloci e precise.
Un Grande Problema dei Backoffice Bancari
All’interno delle banche, la gestione delle risorse umane e la loro assegnazione ai vari reparti è una questione di fondamentale importanza, con un impatto diretto sulla marginalità dell’istituto. Quando i commerciali richiedono supporto aggiuntivo per comprendere le procedure o per la gestione di compiti amministrativi, spesso la soluzione adottata è quella di assegnare temporaneamente risorse da altri dipartimenti al backoffice.
Questo spostamento, se da un lato può sembrare una soluzione praticabile a breve termine, dall’altro comporta l’aumento dei costi senza un corrispettivo aumento dei ricavi. Le risorse umane riassegnate mantengono infatti il loro status di costo per l’istituto, ma essendo distolte dalle loro funzioni primarie, non generano nuovi introiti. Tale dinamica può quindi incidere negativamente sulla marginalità della banca: si crea un imballo nella catena del valore dove il lavoro svolto non si converte in ricavi diretti.
Ad esempio, un analista di credito temporaneamente riassegnato al supporto dei commerciali non sta contribuendo alla valutazione di nuovi prestiti, un’attività direttamente collegata alla generazione di ricavi. Inoltre, il distacco di personale esperto dalle loro attività principali può rallentare operazioni cruciali, aumentando il rischio di errori e riducendo la qualità complessiva del servizio.
Come risolvere un problema così urgente?
GenFin: Una Soluzione All’Avanguardia
GenFin si afferma come una soluzione pionieristica, attingendo alla vasta conoscenza delle procedure bancarie e rendendola accessibile attraverso un’interfaccia conversazionale intuitiva. I commerciali possono dialogare con il chatbot come se fosse un collega esperto, ottenendo risposte immediate a domande tecniche che altrimenti richiederebbero lunghe ricerche o assistenza umana.
Ecco alcuni esempi pratici delle interazioni che si possono avere con GenFin:
- Registrazione di nuovi clienti: Un commerciale potrebbe chiedere a GenFin, “Qual è il processo per l’apertura di un nuovo conto corrente?” e ricevere istruzioni passo-passo, elenco dei documenti necessari e persino suggerimenti su come guidare il cliente attraverso il processo di onboarding.
- Compliance di prodotti d’investimento: Invece di sfogliare manuali di compliance, un commerciale potrebbe interrogare GenFin con una domanda come, “Quali sono i criteri di ammissibilità per l’investimento in fondi obbligazionari?” GenFin può poi illustrare i requisiti normativi, i controlli di rischio e i passi per la valutazione dell’idoneità del cliente.
- Richieste di finanziamento: Di fronte alla necessità di completare una richiesta di prestito, il commerciale può chiedere, “Cosa serve per finalizzare un’istanza di mutuo?” GenFin fornirà un checklist dettagliata, inclusa la documentazione richiesta per il cliente e i passaggi interni di approvazione del prestito.
Inoltre, GenFin non è limitato a procedure standard; può gestire anche domande più complesse:
- “Come si applica la normativa anti-riciclaggio per i clienti internazionali?”
- “Quali sono i passaggi per eseguire una due diligence finanziaria su una nuova azienda cliente?”
- “Come posso ristrutturare un credito in sofferenza in linea con le ultime politiche bancarie?”
L’utilizzo di GenFin trasforma il modo in cui i commerciali interagiscono con le procedure bancarie, elevando la loro autonomia e competenza. Le risposte rapide e precise riducono il carico sul backoffice e consentono alle banche di spostare il loro focus sulle attività core che guidano il profitto.
Oltre a rispondere alle domande, GenFin può anche fornire scenari formativi, aggiornamenti normativi e persino simulazioni di interazioni con il cliente, fungendo da strumento di formazione continuo per i commerciali.
Un’Unica Soluzione, Molteplici Benefici
L’adozione di GenFin nel settore bancario porta con sé una serie di benefici significativi che possono ridefinire l’efficienza operativa e la soddisfazione sia dei dipendenti che dei clienti. Ecco uno sguardo dettagliato ai vantaggi chiave:
📈 Efficienza e Riduzione dei Costi
- Riduzione del carico di lavoro del backoffice: GenFin può assumersi una parte sostanziale delle richieste di informazioni di routine, alleggerendo il carico sul personale del backoffice e permettendo loro di concentrarsi su compiti più complessi e di alto valore.
- Diminuzione degli errori operativi: Con la standardizzazione delle risposte fornite da GenFin, si minimizzano gli errori umani dovuti a incomprensioni o mancanza di aggiornamento sulle ultime procedure.
- Ottimizzazione del tempo: Il tempo di risposta rapido di GenFin permette ai commerciali di accedere alle informazioni richieste quasi istantaneamente, accelerando i processi decisionali e operativi.
🚀 Miglioramento della Performance Commerciale
- Autonomia dei commerciali: Avendo accesso diretto a informazioni accurate, i commerciali possono gestire autonomamente molte delle loro domande e necessità, aumentando la loro produttività.
- Formazione continua: GenFin funge da piattaforma per l’apprendimento continuo, aggiornando i commerciali sulle ultime politiche e procedure senza necessità di formazioni separate.
💡 Innovazione e Soddisfazione del Cliente
- Risposta alle esigenze del cliente: I commerciali sono meglio equipaggiati per fornire risposte tempestive e accurate ai clienti, migliorando la customer experience e la fiducia nel servizio bancario.
- Personalizzazione del servizio: GenFin può aiutare a personalizzare le soluzioni per i clienti in base a specifici bisogni e scenari, aumentando la qualità del servizio offerto.
🌐 Miglioramento dell’Immagine Aziendale
- Posizionamento come banca innovativa: Utilizzando tecnologie avanzate come GenFin, la banca si posiziona come leader nell’innovazione, attirando clienti e talenti che cercano un istituto all’avanguardia.
- Responsività normativa: GenFin assicura che le risposte siano sempre aggiornate con le ultime regolamentazioni, aumentando la compliance e riducendo i rischi legali e finanziari.
📊 Analisi Dati e Insight Operativi
- Raccolta dati: GenFin può raccogliere dati sulle domande più frequenti e sui punti di difficoltà per i commerciali, fornendo insight per future formazioni e aggiornamenti delle procedure.
- Feedback continuo: Le interazioni con GenFin possono essere analizzate per migliorare continuamente l’interfaccia e le risposte fornite, creando un ciclo di miglioramento costante.
Conclusioni
Quello affrontato nel presente articolo è solo uno degli use case dell’IA nel settore bancario. L’Intelligenza Artificiale Generativa non è solo una visione futuristica ma un’opportunità concreta che sta già modellando il futuro del settore bancario. Le potenzialità sono enormi e l’impatto sulla personalizzazione dei servizi, sull’efficienza operativa, e sulla capacità di rispondere in tempo reale alle esigenze del mercato è senza precedenti.
Se sei una banca interessata a capire come GenFin può aiutarti ad efficientare la tua struttura di backoffice o vuoi comprendere come l’IA Generativa può contribuire alla crescita dell’istituto in un ambiente sempre più regolamentato e competitivo, non esitare a contattarci. Il team di ICAREX è sempre in prima linea nell’esplorare questi scenari futuri, offrendo soluzioni all’avanguardia che possono essere integrate nei sistemi bancari attuali, anticipando le necessità del mercato e guidando i suoi clienti verso il futuro dell’innovazione bancaria.
